+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

По новому закону ипотечную квартиру дают продать самому должнику

По новому закону ипотечную квартиру дают продать самому должнику

Для многих россиян жилищный кредит — единственный способ приобрести собственную жилплощадь. А банки только способствуют ипотечному кредитованию, предлагая все новые и новые программы. Но порой ссуда еще не погашена, а залоговое жилье необходимо реализовать, например, в связи с переездом. Тогда и возникает вопрос о том, можно ли продать квартиру в ипотеке, ведь имущественные права заемщика несколько ограничены. Все ипотечные заемщики, да и простые обыватели, знают, что если человек решил взять ипотеку, недвижимость будет находиться в залоге у банка, пока он не вернет все деньги. Такое правило действует у всех кредиторов, поскольку позволяет им подстраховаться: когда должник прекращает по каким-то причинам выполнять свои долговые обязательства, объект выставляют на продажу, а средства с его реализации забирают себе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Можно ли продать квартиру в ипотеке: 6 вариантов продажи

Страх потерять приобретенную по ипотеке квартиру сопровождает довольно большое число заемщиков. Но не все так плохо — мы постараемся дать ответ на все вопросы, касающиеся данной темы, в настоящей статье.

Рассмотрим, могут ли ипотечный банк и судебные приставы забирать ипотечное жилье, если есть долги за нее. Да, банк имеет на это право. Оно возникает с момента, как на жилье оформляется обременение — а это происходит сразу же после переоформления прав на недвижимость. Однако, у заемщика тоже имеются свои права. Так, например, статья 40 Конституции РФ прямо указывает, что у каждого гражданина Российской Федерации имеется право на жилье. Более того, банк имеет право забрать квартиру только при соблюдении статьи ГК РФ.

В ней перечислены основания для подобного взыскания:. Таким образом, законодательством установлено, что напрямую забрать недвижимость банк не имеет права , но он может подать в суд — и только на основании систематического и грубого нарушения обязательств. Продажа квартиры по ипотеке невозможна в том случае, если банк обратился в суд, ипотечная квартира является единственной недвижимостью заемщика, и при этом:.

Более того, банки сами не желают доводить дело до суда, поэтому в ситуации, если заемщик обратился в банк, изъявив желание самостоятельно продать квартиру и тем самым погасить ипотеку , он пойдет навстречу — но для этого понадобится предоставить документы, подтверждающие необходимость продажи жилья например, приказ об увольнении с места работы заемщика, свидетельство о смерти финансового помогавшего родственника и тому подобное. Подробнее о том, как будет проходить сделка купли-продажи такой ипотечной квартиры, читайте тут.

Помимо этого банки предусматривают программы рефинансирования и реструктуризации долга, особенно в том случае, если заемщик предоставит документальное подтверждение необходимости такой процедуры. В судебном порядке квартиру могут взыскать только в том случае, если заемщик попадает под следующие основания :. И только при условии, что даже на повторных торгах жилье не было никем приобретено, суд объявляет торги несостоявшимися, а судебный пристав предлагает банковским уполномоченным лицам оформить недвижимость в собственность банка.

В таком случае банк принимает залоговую недвижимость в счет погашения задолженности, а права на недвижимость переоформляются на данную организацию.

Если квартира все же была продана, вырученная сумма денег идет на погашение задолженности перед банком. В ситуации, когда от продажи квартиры вырученная сумма денег превышает сумму долга, разница возвращается заемщику.

На нашем сайте есть и другие публикации, посвященные ипотечному кредитованию. Из них вы узнаете:. Бланк заявки чаще всего прикрепляется к месту проведения торгов, ее также несложно найти на сайтах, аккумулирующих все проводимые в стране торги. Более того, необходимо ознакомиться с документами, подтверждающими, что имущество у должника забрали по решению суда. Не лишним было бы выяснить, были ли поданы со стороны бывшего владельца ходатайства, пытался ли он оспорить данное решение — от этого зависит дальнейшее пользование квартирой.

Как можно заметить, у купли-продажи квартиры, взысканной по долгам, имеются как существенные плюсы, так и минусы; в связи с этим покупателю нужно тщательно проанализировать все выгоды и возможные риски.

Только в таком случае можно обезопасить себя от внезапных и утомительных проблем. Получать новые комментарии по электронной почте. Вы можете подписаться без комментирования. Оставить комментарий. В ней живет люди не платят ипотеку. Как мне выселить людей своими силами? Договор не заключен.

Сумма рублей. В банк обращались, нам сказали, скорее всего нет. Добрый день! Если есть просрочка по кредитной карте и банк подает в суд, может ли банк забрать квартиру которая находится в ипотеке? Все кредиты в сбере. Вопрос не корректный, во-первых, в самом договоре ипотеки как правило прописывается, что она может быть взыскана в качестве залога по кредитованию ее приобретения в случае неисполнения договора.

Во-вторых, если речь идет о потребкредите кредитной карте , взыскание не может быть обращено на единственное жилье, вы вправе на суде подавать ходатайства в том числе по поводу жилья. В вашем случае главное не просрачивать ипотечные платежи. Здравствуйте, теоретически у банка такое право есть. Однако следует учесть несколько нюансов. Во-первых, практическое значение имеют сумма долга и период просрочки.

Во-вторых, необходимо изучить положения ипотечного соглашения. Там прописана процедура обращения взыскания на заложенную недвижимость. Нелишним будет наладить и диалог с банком.

Возможно, удастся найти выход из положения устраивающий все стороны. Получите бесплатную консультацию прямо сейчас: 8 Москва. Главная страница Задать вопрос Эксперты Коронавирус. Может ли банк забрать ипотечную квартиру за долги и как это происходит? Стоит ли идти на выкуп такого жилья? Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Это быстро и бесплатно! Справка: под обязательствами имеются в виду условия, права и обязанности, прописанные в договоре об ипотеке. Во внесудебном порядке процедура возможна только в том случае, если заемщик добровольно и в письменной форме согласился продать недвижимость — при условии, что он допустил просроченные платежи трижды в течение ти календарных месяцев. Из них вы узнаете: Могут ли рассчитывать на одобрение заемщики, находящиеся в декрете , и те, у кого уже есть кредиты в других учреждениях?

Кто может стать созаемщиком? Что будет с ипотекой при банкротстве физического лица либо самого банка? Чтобы минимизировать риски, покупателю нужно самостоятельно обратиться в регистрирующий орган и выяснить, прописан ли кто-нибудь в квартире. Не нашли ответа на свой вопрос? Комментарии 5. Ваш комментарий появится после проверки.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных. Вилена Назарова. Яков Воробьёв. Ринат Марков. Там прописана процедура обращения взыскания на заложенную недвижимость Нелишним будет наладить и диалог с банком. Новое в разделе.

Нюансы при возврате страховки по ипотеке. Непосильный ипотечный кредит? Государственная программа помощи заемщикам — работает! Как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство жилья по военной ипотеке?

Реально ли получить ипотеку без прописки и военного билета, если да, то в каких банках? Порядок возврата НДФЛ с процентов по ипотеке: когда можно получить налоговый вычет? Основные правила и нюансы. Интернет-журнал, посвященный бытовым правовым вопросам. Мы ставим перед собой простую цель: бесплатно, достоверно и простым языком ответить на большинство правовых вопросов, возникающих в повседневной жизни. Задать вопрос эксперту.

В ближайшее время мы опубликуем информацию. Сообщить об опечатке Текст, который будет отправлен нашим редакторам:. Ваш комментарий необязательно :. Отправить Отмена.

В Госдуму РФ внесён проект закона о праве граждан самостоятельно продавать ипотечное жильё

Планируется, что залогодатель-физлицо сможет самостоятельно реализовать находящееся в ипотеке имущество. Возможность будет предоставлена тем, кто взял не в предпринимательских целях кредит или заем на сумму не больше 15 млн руб. Чтобы воспользоваться новым правом, физлицу нужно будет направить залогодержателю заявление.

Страх потерять приобретенную по ипотеке квартиру сопровождает довольно большое число заемщиков. Но не все так плохо — мы постараемся дать ответ на все вопросы, касающиеся данной темы, в настоящей статье. Рассмотрим, могут ли ипотечный банк и судебные приставы забирать ипотечное жилье, если есть долги за нее.

Покупка квартиры в ипотеку для большинства россиян сегодня является главной возможностью решения квартирного вопроса. Банки снижают ставки по кредитам и первоначальный взнос, стимулируя тем самым покупателей. По данным Дом. Однако ипотека накладывает определенные обязательства не только по обслуживанию кредита, то и распоряжению недвижимостью. Квартира, находящаяся в ипотеке в залоге у банка , наряду с другими объектами недвижимости может быть продана.

Жильё в тягость. Как сейчас продать ипотечную квартиру

Доброе утро, мудрые люди. Есть должник, его долг,Исполнительный лист,Решение об аресте ипотечной квартиры. Долг не возвращается. Как заставить должника решением суда,например заставить отказаться от ипотеки, продать квартиру и погасить долг?

Реально это? Квартира в ипотеке — это не собственность Вашего должника. Вариантов развития событий много. К сожалению в плане квартиры в приоритете всегда будет банк.

Один самых действенных — банкротство должника. Но процедура стоит денег. Зато конкурсный управляющий сможет учесть интересы банка и Ваши. Понятно, что Вы хотите получить с должника деньги. Поэтому надо знать сумму которую должник должен Вам. Даже если Вы лично обратитесь в банк с просьбой продажи квартиры — банк откажет, так как если должник платит, то Ваши проблемы банк интересовать не будут.

А вот конкурсному управляющему уже не сможет. Так же надо детально изучить как велось исполнительное производство — есть ли еще имущество, есть ли у должника работа, объявлен ли он и его имущество в розыск.

Юлия, Вы супер! Вот думаю нести это все Суд. Или подождать пару лет? Пусть пока должник выплачивает ипотеку? Думаю, что чем больше он ее выплатит, тем больше там моих денег будет… а иначе он бросит ее платить… а насильно деньги я не востребую… рычагов не будет. Мне подсказывают, что если суд думаю писать иск суду!!! Или нет? Банк заберет свое… а остатки отдадут мне? В теории…. Просил помощи должник со слезами… когда были проблемы с ипотекой арест машины и этой квартиры судом помог… теперь сам страдаю… шесть лет уже не отдают долг… обещали частями… ни копейки.

Есть еще машина Тойота… но чую ее я упустил… там сменили собственника в и годах… уже более 3-х лет прошло. Может если только под страхом потери квартиры решат продать машину и вернуть часть долга для начала … как вариант… но маловероятно.

Вот такая картинка Смех сквозь слезы По хорошему не хотят расходиться. И главное в чем тупят-процент по долговой расписке большой… и он продолжает работать… а они не хотят перекредитоваться под меньший процент… сейчас он меньше… НИЧЕГО!!! Начинайте работу с ними. Пусть ходят к нему на адрес, объявляют в розыск. Суд принудительно квартиру не даст продать.

Банк свое возьмет, так как квартира пока банка. Так же можете раскрутить сумму — взыскать проценты с долга по ст. Да и ели должник платит ипотеку, то нужно ставить вопрос приставам — а откуда у него деньги. Спасибо, Юлия.

Вы такая умная!!! Мне даже не удобно Вас пытать… у меня столько вопросов… Работает должник скорее всего неофициально. Пока есть решение суда до определенной даты… потом буду просить остальное… и по основному долгу и проценты с момента требования возврата. Получается, что и у приставов НЕТ рычагов давления… кроме как капать на мозги Только квартира в ипотеке… которую суд не разорвет.

Потом она перейдет в собственность… станет единственным жильем и вообще тупик. И где лазейка? Где выход? Какие рычаги давления у меня? А еще вопрос… При возврате денег частями кажется есть закон или статья сначала списываются Проценты по долгу? Это работает? Так пусть пристав и ищет его доходы, ну можете и Вы конечно слежку устроить На приставов надо давить — и тогда они работают. Нет к сожалению сначала списывается долг, а потом проценты.

Это при кредитах банк сначала списывает проценты, а потом тело кредита но опять же во внесудебном порядке. У Вас выход либо ждать и мотать нервы должнику с помощью приставов, или все-таки банкротство. И еще вопрос должник женат? Должник в разводе. В расписке есть фраза поручительства сестра поручается… а у нее есть комната в собственности И роспись сестры, что она поручается. Но суд не привлек ее к ответственности. Прав ли суд? А может имеет? И просить у суда сестренку тоже заставить отвечать?

Роспись то ее есть в долговой расписке… правда 3 года уже прошло. Расписка писалась 1 дек г. Потому я и в суд побежал, чтоб не просрочить расписку. А поручительство? Я не знаю… Сорри… помогайте пжл…. Типа при уменьшении долга и проценты будут уменьшаться. А долг то рос. Но теперь ИспЛист вступил в силу наверное уже опоздал обжаловать? Не умею в чате общаться сорри… Суд запросил и получил все данные по поручителю… но решение о привлечении не вынес.

Может из-за того, что я не настаивал, считая, что нужен отд. Договор поручительства? А то, что три года прошло? Не поздно? Есть смысл просить суд привлечь сестру?

Имущества общего уже и нет. Суд не отказывал мне, потому что я и не просил Фразу по поручительству дословно вечером напишу… сейчас на работе… все бумаги дома. Вот еще нашел. Консультируйтесь с юристом онлайн.

Спросить юриста. Гражданское право Взыскание задолженности Можно ли через суд заставить должника продать ипотечную квартиру для погашения долга? Заранее спасибо, с ув. Нижний Новгород. Консультация юриста онлайн. Ответы юристов 1. Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации.

Чамлай Юлия. Добрый день! К сожалению в плане квартиры в приоритете всегда будет банк Один самых действенных — банкротство должника. А вот конкурсному управляющему уже не сможет Так же надо детально изучить как велось исполнительное производство — есть ли еще имущество, есть ли у должника работа, объявлен ли он и его имущество в розыск. Алексей клиент, г. Квартира 3-х комн. В теории… Просил помощи должник со слезами… когда были проблемы с ипотекой арест машины и этой квартиры судом помог… теперь сам страдаю… шесть лет уже не отдают долг… обещали частями… ни копейки.

Правильно я понял? Все услуги юристов в Москве. Составление иска об освобождении имущества от ареста. Составление заявления о взыскании долга по расписке. Гарантия лучшей цены — мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Посмотреть все услуги. Можно ли выделить доли детям в ипотечной квартире, которую нужно продать? Может ли суд заставить мать продать квартиру из-за долгов ЖКХ?

Может ли суд заставить меня продать долю квартиры детей, если на этом настаивает другой собственник?

Как продать ипотечную квартиру

Для многих россиян жилищный кредит — единственный способ приобрести собственную жилплощадь. А банки только способствуют ипотечному кредитованию, предлагая все новые и новые программы.

Но порой ссуда еще не погашена, а залоговое жилье необходимо реализовать, например, в связи с переездом. Тогда и возникает вопрос о том, можно ли продать квартиру в ипотеке, ведь имущественные права заемщика несколько ограничены. Все ипотечные заемщики, да и простые обыватели, знают, что если человек решил взять ипотеку, недвижимость будет находиться в залоге у банка, пока он не вернет все деньги.

Такое правило действует у всех кредиторов, поскольку позволяет им подстраховаться: когда должник прекращает по каким-то причинам выполнять свои долговые обязательства, объект выставляют на продажу, а средства с его реализации забирают себе.

Согласно ч. Однако при невыплаченной ипотеке юридических прав ее владелец не имеет. Поскольку на недвижимость, заложенную по ипотечному договору, устанавливается обременение, отчуждение ее продажа, обмен, повторный залог или внесение в качестве вклада, дарение невозможно, если кредитор не даст на это добро.

Разрешаются: завещать заложенное имущество, регистрировать в нем того, кого нужно. И даже условия соглашения по ипотеке не могут это запретить. К тому же, заемщика это не освобождает от выплат по ипотеке. Вывод: обменять, продать квартиру, взятую в ипотеку, можно либо с согласия кредитора, либо после снятия с нее обременения, полностью погасив кредит. Причин продавать квартиру, купленную в ипотеку, может быть много. Так, нередки случаи продажи ипотечного жилья из-за смены жительства.

Еще чаще о такой затее задумываются лица, которые не могут погасить кредит. Дело в том, что на этапах строительства недвижимость стоит меньше, но когда в нее уже можно заселяться, она будет продаваться в разы дороже.

Таким образом, ипотечный заемщик может выручить определенную сумму денег. Еще побудить гражданина продать квартиру в ипотеке может необходимость улучшения жилищных условий. Предположим, он взял у банка кредит на однушку, прошло несколько лет, и у него в семье намечается пополнение, или собираются переезжать родственники на длительное проживание.

На тематических форумах также встречаются сообщения, в которых говорится, что продажа ипотечного жилья стала первоочередной задачей, когда подвернулся более выгодный вариант покупки.

Причинами могут служить и другие непредсказуемые жизненные обстоятельства, особенно семейные и бытовые:.

И, получая разрешение на продажу недвижимости, как правило, продавец должен указать, почему он решил продать квартиру, купленную в ипотеку. Интересно другое, — кто готов покупать такое жилье, кому понадобится объект с обременением. Как оказалось, в большинстве случаев подобные сделки проходят с выгодой для покупателя. Особы, согласившиеся приобретать ипотечную квартиру, получают ее по сниженной стоимости. Опытные риелторы пользуются этой схемой. Откликнувшиеся на объявление найдутся и среди людей, которые хотят попасть в тот жилой комплекс, где у вас жилплощадь.

Для нынешнего владельца квартиры важно не просто сбыть ее, но сделать это при соблюдении следующих условий:. Вариантов продажи несколько, и мы каждый рассмотрим отдельно. Но любой из них не может быть осуществлен без обращения в банк за согласием. Если вы пойдете на рискованный шаг, минуя эту обязанность, в итоге сделку оспорят, а имущество будет передано во владение банка-залогодержателя.

Отметим, что вам не нужно бояться отношения банка к операции. Если заемщик приводит аргументированные доводы в письменном виде , кредитно-финансовые организации не отказывают и даже начинают принимать активное участие в сделке: занимаются поиском покупателей, обеспечивают безопасность расчетов, предоставляют депозитарные ячейки и др. Также обращаем ваше внимание на то, что согласия банка на продажу квартиры в ипотеке достигают с согласованием цены.

Необходимо, чтобы условия продажи устраивали кредитора, он мог получить назад свои деньги. Процедура продажи должна производиться грамотно, опираясь на установленные правила. Выделяют 6 способов продать квартиру под ипотекой. Определитесь, какой из них подойдет в вашем случае:. Сделка осуществляется без участия банка. Потенциальных покупателей вы ищите сами, которых обязательно уведомляете о том, что продаваемое жилье приобретено в ипотеку, а значит, кредитор принял решение его обременять.

Если вам удастся найти такого человека, дальнейшие действия следующие:. Данный способ продать ипотечную квартиру не очень сложный и реализуется быстрее.

Еще одно преимущество самостоятельной продажи — это назначение цены на свое усмотрение. К этому варианту прибегают лица, которые не могут или не имеют желания присутствовать лично на сделке. Тогда главное участие принимает кредитор. Все этапы, от начала до конца, оценка квартиры, поиск покупателя, демонстрация объекта, снятие обременения и т. Будущему новому владельцу придется оплатить ипотеку и переоформить жилье на свое имя. Если между ценой на жилплощадь и суммой ипотечной задолженности образуется денежный остаток, их полагается отдать продавцу.

Они будут храниться в ячейке. Доступ к ним он получит после подписания всех документов. Подобная схема выгодна заемщику тем, что он может продать квартиру после ипотеки, не взваливая на свои плечи все хлопоты, связанные с оформлением, не тратя личного времени, не беспокоясь о безопасности проведения операции. Потребуется только ваша подпись. Но банки не особо заинтересованы в продаже ипотечной недвижимости, так как они не имеют со сделки прибыль, а только возвращают кредитные средства.

К тому же, цена продажи снижается, проходит больше времени. Для воплощения данного способа нужно найти покупателя, у которого есть наличные деньги, чтобы долго не выплачивать ипотеку, а досрочно ее погасить.

Поиск человека, согласившегося предоставить вам средства для оплаты остатка ипотечного кредита, — тяжелый. Но если это удастся сделать, нужно будет:.

Продать квартиру, находящуюся в ипотеке, таким образом, в принципе несложно. Все стадии прозрачны и понятны для каждой из сторон. Времени схема отнимает меньше. Еще один плюс — заемщик не зависит от решения банковской структуры. Зато для покупателя жилья эта форма несет большие риски, потому что продавец квартиры может в любое время тоже сорвать продажу, отказавшись от нее.

Могут также возникнуть обстоятельства, независящие от заемщика болезнь, смерть. Несмотря на то, что нотариальное заверение бумаг в некоторой степени страхует покупателя, решение вопроса в судебном порядке слишком затягивает сроки. В результате всех этих факторов, продажа квартиры в ипотеке, — редкий способ, применяемый обычно при продаже недвижимости в новостройке. Если вы захотите продать жилье по этой схеме, банк выступит в качестве получателя задатка.

Проведение сделки — прерогатива заемщика. Желательно привлекать надежного риелтора. Здесь тоже будут использованы 2 депозитарные ячейки.

За безопасность продажи переживать не стоит ни продавцу, ни покупателю, так как банк является гарантом. Другими словами, при продаже ипотечной квартиры с погашением долга в процессе сделки выигрывают все. Таким образом, можно продать жилье как на первичном, так и на вторичном рынках.

К недостатку схемы относят полный контроль кредитной организации, которая устанавливает и даты, и сроки. А алгоритм ее проведения таков:. Еще можно продать объект, купленный в ипотеку, с долгами. Это такой себе перезайм, когда к покупателю переходят кредитные обязательства продавца-заемщика.

И данный вариант также встречается часто. Он применяется, когда покупателю нужна квартира, но денег для ее приобретения у него в наличии в полном объеме нет. С ним заключается договор на тех же условиях, что и с продавцом, а может, на новых после оценки его платежеспособности. Для человека, продающего квартиру, это возможность избавиться от ипотеки, на приемлемых условиях продать жилплощадь. Приобретающая сторона получает выгоду от того, что может купить ее постепенно и дешевле.

Чтобы переоформить на нее ипотечный кредит, следует подать заявку и пакет документов, запрашиваемых банком. Кредитор рассмотрит их, и, если одобрит, оценит приобретаемую квартиру. Далее процедура проходит по стандарту. Перерегистрацией залога должен заниматься банк.

А продавец и покупатель подписывают документ на предмет переуступки долговых обязательств. Но сначала у нотариуса необходимо заверить договор задатка, указав наименование банковской структуры, где берется ипотека. Кандидат на покупку делает взнос, тем самым оплачивая долг по ипотечному кредиту предыдущего заемщика.

Только после этого в течение 3 дней снимается обременение, проходят процедуры: заключения договора купли-продажи, регистрация перехода права собственности, получение продавцом непосредственно у покупателя или через банк оставшейся суммы. В сделке привлекают:. Есть еще один способ реализации ипотечной квартиры — выкуп жилья специальными агентствами, оказывающими посреднические услуги при купле-продаже недвижимого имущества на договорной или платной основе.

Они не ищут покупателей, потому что сами выступают ими, приобретая квартиры, дома за деньги компаний. Это простой и заманчивый вариант, так как сделки с их помощью производятся оперативно решение озвучивается в течение дня или спустя часа. Но среди таких агентств могут встречаться аферисты. Просите, чтобы вам продемонстрировали документы сертификаты, лицензии и пр. Важными критериями выбора агентства являются:. Сотрудничество с ней проходит в 7 этапов. Она позволяет предварительно рассчитать, за сколько вы сможете продать квартиру в ипотеке.

Жизненные обстоятельства в процессе погашения ипотечного кредита займа могут измениться.

Жизненные обстоятельства в процессе погашения ипотечного кредита займа могут измениться. Например, в семье появляется ребенок, а вместе с ним — желание расширить жилплощадь. И это вполне осуществимо: ипотечная квартира — полноценная собственность заемщика, а значит, её можно продать или иначе распорядиться ею в любой момент. Подробности — в нашей инструкции.

Из этой инструкции вы узнаете:. Ипотека — один из видов обременения недвижимости, поэтому продать жилплощадь, приобретенную с помощью ипотечного кредита или займа, можно только при условии согласия кредитора — банка или некредитной организации п. Решение кредитора разрешить или отказать в продаже зависит от того, каким способом будет реализована недвижимость досрочное самостоятельное погашение ипотеки; погашение ипотеки в ходе сделки купли-продажи; продажа квартиры вместе с ипотечным долгом; продажа ипотечного жилья банком при обращении взыскания на объект залога , от срока выплаты процентов по кредиту займу , состояния и рентабельности жилья.

Впрочем, существуют способы продать квартиру и досрочно погасить кредит и без формального согласия банка — например, за счет средств покупателя. Подробности далее по тексту. Это вызвано тем, что ипотечная квартира имеет обременение она находится в залоге у кредитора , а это означает дополнительные неудобства для покупателя по сравнению с покупкой квартиры без обременения.

Таким образом, чтобы повысить привлекательность продаваемого жилья, имеет смысл предложить на него скидку. В подобных сделках заинтересованы те, кто не боится нюансов оформления сделки и хочет существенно сэкономить — профессиональные риелторы. Еще одна категория клиентов — те, кто хочет купить жилье в конкретном районе и, возможно, даже доме. Сам процесс поиска покупателей не отличается от обычной сделки купли-продажи.

Всё начинается с оценки стоимости квартиры. Самый быстрый и простой способ определить цену — привлечь риелтора. В качестве альтернативы можно привлечь профессионального оценщика или оценить стоимость квартиры самостоятельно. В последнем случае нужно проверить сайты по купле-продаже недвижимости и посмотреть, сколько стоят похожие по метражу и планировке квартиры в вашем районе особенно те, что имеют обременения. Оценить примерную стоимость квартиры поможет онлайн-калькулятор на спроси.

Чтобы воспользоваться калькулятором, укажите адрес, количество комнат и общий метраж квартиры. Сервис собирает данные по объявлениям о продаже жилья на указанной улице и выводит среднюю цену. Дополнительный плюс — информация об инфраструктуре района. Покупателей стоит искать с помощью объявлений на специализированных сайтах.

В тексте стоит указать технические характеристики жилья адрес, количество комнат, метраж, тип санузла, удаленность от метро и юридические аспекты как давно владеете, сколько собственников и обязательно — наличие обременения в виде ипотеки. Подробную инструкцию, как продать квартиру, читайте на спроси. Есть 4 механизма продажи ипотечного жилья: досрочно погасить кредит заем за счет средств покупателя, погасить ипотеку в ходе сделки купли-продажи, уступить право долга по ипотеке, и последний способ: когда квартиру продает кредитор.

Рассмотрим каждый из них подробнее. Этот вариант продажи ипотечного жилья подойдет, только если у покупателя будет вся сумма денег на единовременную покупку квартиры.

В этом случае согласие банка на продажу квартиры не требуется, кредитную организацию надо предупредить только о полном досрочном погашении. Стороны оформляют предварительный договор купли-продажи договор задатка , в котором необходимо указать, что собственник жилья обязуется продать квартиру покупателю после того, как с квартиры снимут обременение. Кроме того, необходимо прописать сумму сделки и порядок передачи средств, а также сроки снятия обременения с квартиры. После заключения договора задатка вам нужно будет погасить ипотечный кредит заем согласно условиям, прописанным в ипотечном договоре, взять в банке закладную с отметкой о полном погашении кредита в случае если закладная оформлялась и обратиться в Росреестр, чтобы снять с квартиры обременение это можно сделать через МФЦ или онлайн на сайте Росреестра.

Далее стороны заключают обычную сделку купли-продажи с учетом внесенного задатка. Важно помнить, что позиция покупателя в этом случае уязвима. Существует риск, что после передачи задатка и снятия обременения с квартиры владелец жилья передумает. В этом случае вернуть обратно деньги можно будет только через суд, а это потребует времени. Поэтому досрочное погашение ипотечного кредита займа за счет средств покупателя — достаточно редкое явление.

В таком виде сделки участвуют три стороны — кредитор-залогодержатель банк или некредитная организация , продавец и покупатель. Вы должны написать в банке заявление в свободной форме о желании продать недвижимость и получить предварительное одобрение кредитора на сделку.

У покупателя должна быть вся сумма, необходимая для покупки. Трехстороннее соглашение, как правило, предусматривает условие о том, что покупатель перечисляет сумму, достаточную для полного погашения кредита займа , напрямую кредитору.

Оставшуюся сумму стоимости жилья он перечисляет продавцу это можно сделать с помощью банковской ячейки или иными способами. После погашения суммы долга с квартиры снимается обременение. Далее регистрируется переход права собственности к покупателю на основании договора купли-продажи в Росреестре. В случае выдачи закладной продажа квартиры допускается, если закладная предусматривает такое право, с соблюдением условий, которые в ней установлены п.

При нарушении указанных условий продажи банк может потребовать признания сделки недействительной или досрочного погашения кредита с обращением взыскания на заложенное имущество, независимо от того, кому оно принадлежит ст. При таких сделках распространен способ передачи денег покупателем через две банковские ячейки — одну для кредитора и другую для продавца. Такой вид сделок является довольно безопасным, поскольку банк здесь выступает гарантом и для продавца, и для покупателя.

Однако остается риск отзыва лицензии у банка, в котором находится ячейка. В соответствии со стандартными условиями договора аренды ячейки, банк не несет ответственность за содержимое ячейки, только за доступ к ней, поэтому с учетом нестабильности банковской системы это обстоятельство стоит иметь в виду при выборе способа расчета.

Этот способ предусматривает переоформление ипотечного кредита на покупателя, к которому также переходит право собственности на квартиру. По сути, это означает перекредитование в рамках одного банка, когда покупатель оформляет кредит у текущего кредитора продавца. Это не исключает возможности для продавца и покупателя заключить отдельный договор купли-продажи с использованием кредитных средств.

Оформляя кредит заем в банке некредитной организации , покупатель получает согласие на сделку, а заодно экономит на документах на квартиру, так как она уже находится в залоге у банка. Процедура переуступки долга по ипотечному кредиту займу занимает меньше времени, чем предыдущие два способа которые включают досрочное погашение кредита, снятие обременения и куплю-продажу. Подразумевается, что у покупателя должна быть определенная сумма денег для расчета с продавцом стоимость квартиры за вычетом остатка долга по ипотечному кредиту.

Покупатель переоформляет на себя ипотечный кредит заем и обязуется осуществлять ежемесячные платежи по нему, а продавец переоформляет на него право собственности на квартиру.

Схема следующая: вы находите покупателя, готового переоформить ипотечный кредит на себя, извещаете банк иного кредитора о желании переуступить долг по ипотечному кредиту. Далее кредитор может как отказать, так и согласиться на такой вид сделки. В последнем случае банк проверяет заемщика покупателя : ему потребуется предоставить весь пакет документов как при оформлении обычного ипотечного кредита займа не нужны только документы по самой квартире, они уже есть в банке.

В случае положительного решения с покупателем заключаются договор цессии уступки прав и обязанностей по кредиту займу и договор купли-продажи. Важно: вместо договора цессии когда не меняются условия ипотечного кредита займа банк иной кредитор может заключить новый кредитный договор договор займа уже на других условиях изменить ставку по кредиту или займу. Регистрацией перехода прав собственности на жилье к новому владельцу и повторного обременения квартиры в Росреестре занимается сам банк или иной кредитор.

Да, банк или кредитная организация может прибегнуть к этой мере в том случае, когда наблюдаются регулярные просрочки платежей по ипотечному кредиту займу , либо сам заемщик сообщил банку о невозможности погашать кредит заем. Столько времени требуется на процедуру обращения взыскания на предмет залога. В случае, если решение принято то есть получено решение суда и завершены прочие процедуры , такое жилье выставляется на торгах — как правило, это специализированные интернет-площадки, где продажа ведется в форме аукциона.

Из вырученной от продажи суммы оплачиваются судебные расходы и услуги организатора торгов, а остаток идет на погашение задолженности банку. Стоит отметить, что если к этой мере банк пришел в результате просрочек по кредиту, то оплате подлежат также начисленные пени и штрафы.

Если сумма долга меньше, чем вырученная от продажи квартиры сумма, то разница отдается заемщику. Если же вырученных денег не хватило на погашение задолженности, продавец остается должным банку.

Стоит отметить, что этот способ стоит рассматривать лишь в самом крайнем случае. Даже если вы не способны далее гасить ипотечный кредит заем , намного выгоднее договориться с кредитором продать квартиру самостоятельно и погасить задолженность — в этом случае вам не придется оплачивать судебные расходы и работы организатора аукциона, а также начисленные пени и штрафы.

Если вы не можете выплачивать ипотечный кредит заем вследствие особых обстоятельств, обговорите это с банком иным кредитором. Возможно, в некоторых случаях вам пойдут навстречу и помогут рефинансировать ипотечный кредит заем. Как рефинансировать ипотеку, читайте на спроси. При продаже ипотечной квартиры с помощью досрочного погашения ипотеки покупателем и заключения трехсторонней сделки порядок действий похожий.

Чтобы продать ипотечную квартиру таким образом, вам нужно выполнить следующие действия:. Получить согласие кредитора на продажу квартиры, подтвердить текущий остаток долга по ипотечному кредиту займу. Выписать всех, кто зарегистрирован в квартире, включая владельца. Несовершеннолетние также входят в этот список. Урегулирование вопроса с органами опеки происходит как при обычной сделке. Заключить предварительный договор купли-продажи, в котором оговаривается внесение задатка.

Покупатель вносит первый платеж в счет оплаты стоимости квартиры в размере, достаточном для погашения долга по ипотечному кредиту займу продавца как правило, деньги идут на погашение долга напрямую кредитору. Снять обременение с квартиры. Согласно ст. Если закладная не выдавалась, понадобится заявление кредитора или совместное заявление кредитора и заемщика. Снятие обременения — бесплатная услуга, заплатить придется покупателю только за выписку из Единого государственного реестра недвижимости ЕГРН стоимость услуги — рублей.

Заключение основного договора купли-продажи. Государственная регистрация перехода права собственности к новому владельцу в Росреестре. После этого продавец получает остаток суммы. Если речь идет о переуступке долга по ипотеке, последовательность действий будет немного другой:. В целом список документов для продажи ипотечной квартиры практически не отличается от перечня бумаг, которые нужны при обычной сделке купли-продажи.

Вам понадобятся:. Военную ипотеку регулирует Федеральный закон от Кроме того, предстоит не только погасить ипотечный кредит заем , но и вернуть все выплаты по нему, сделанные государством. Важно: средства от государства, задействованные при оформлении военной ипотеки, при продаже квартиры возвращаются на счет военнослужащего в накопительно-ипотечной системе НИС.

Таким образом, он имеет право воспользоваться этими средствами еще раз при покупке нового жилья. В остальном процесс продажи квартиры, купленной с применением военной ипотеки, не сильно отличается от продажи квартиры с гражданской ипотекой. Чтобы снять обременение с квартиры, необходимо сначала погасить ипотечный кредит заем.

Может ли банк за долги арестовать ипотечную квартиру и продать ее

Рассмотрены условия, при которых банк-кредитор имеет право изымать недвижимость у заемщика, а также условия, не позволяющие этого сделать. Предложены решения проблем ипотечной квартиры. Этот нормативный акт определяет условия, позволяющие и не позволяющие организации, кредитовавшей заемщика ипотеки, требовать удовлетворения своих прав путем изъятия и реализации залоговой недвижимости должника. Следует отметить, что содержание договора, оформленного кредитором и заемщиком ипотеки, также будет учтено при судебном разбирательстве.

По данным независимых исследователей, средний срок по ипотечному займу в России составляет 18 лет. Но это вовсе не значит, что, однажды ввязавшись в эту авантюру, вы обязаны будете жить в приобретенной квартире, пока последний платеж не развяжет вам руки. На самом деле, и за меньший срок у вас могут произойти существенные изменения: люди женятся, рожают детей, разводятся, теряют работу, решают переехать, в общем, могут менять свою жизнь в любом направлении. И для того, чтобы ипотечная квартира не стала якорем, существует законодательная возможность продать свою кабальную недвижимость. В статье разберем, какие существуют варианты продажи квартиры, которая находится в залоге у банка. Однако не всегда продавец обращается за ним в финансовую организацию.

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция

Доброе утро, мудрые люди. Есть должник, его долг,Исполнительный лист,Решение об аресте ипотечной квартиры. Долг не возвращается. Как заставить должника решением суда,например заставить отказаться от ипотеки, продать квартиру и погасить долг? Реально это? Квартира в ипотеке — это не собственность Вашего должника. Вариантов развития событий много. К сожалению в плане квартиры в приоритете всегда будет банк.

Продажа квартиры по ипотеке невозможна в том случае, если банк обратился в суд, ипотечная квартира является единственной недвижимостью заемщика, и при этом: У должника имеется другая ценная собственность, способная снизить размер долга (например, транспортные средства). Размер заработной платы должника достаточно высокий для того, чтобы производить выплаты по исполнительному листу — его составляют судебные приставы в процессе разбирательств. Более того, банки сами не желают.

Взяли ипотеку, а потом передумали? Для большинства людей ипотека — это обычный, просто более длительный кредит, когда банк предоставляет заемщику денежные средства на покупку недвижимости. Однако законы, юристы и банковские специалисты смотрят на ипотеку иначе. В соответствии с законодательством ипотека — это форма залога недвижимого имущества. Если переводить на простой и понятный язык, это значит, что собственник, то есть заемщик без согласия кредитора банка не может продавать, передавать или обременять предмет ипотеки недвижимость.

Функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям. Крупные банки начали снижать ипотечные ставки. В результате о продаже ипотечных квартир задумались не только те, у кого возникли сложности с деньгами.

.

.

.

.

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Лучезар

    А можно ли заранее подписаться на ваши услуги?

  2. Михей

    Найти хозяина за границей очень просто. Обращаетесь в автоевросилу, у Ярошевича договор напрямую с интерполом. Интерпол бросает все свои дела и ищет того кто вам нужен. Если не поможет интерпол, то на подхвате у него ФБР,ЦРУ, также Моссад и МИ-6. А в особо тяжёлых случаях есть КГБ СССР.

  3. Исидор

    Не думаю що тільки обрані сайти.Ще можуть відключати світло,воду,газ.

  4. nadisco

    Что ждет их, когда нас не станет.

  5. Семен

    Будет бунт,они этого дождутся,а южанину на кол первой посадить.

© 2018-2021 restoran-lesnoy.ru